고물가, 고금리, 저성장 시대를 살아가는 지금, ‘돈을 버는 방법’만큼 중요한 것이 바로 돈을 불리는 방법, 즉 재테크입니다. 하지만 전문가가 아니더라도, 큰 자본이 없더라도 누구나 지속 가능하고 실현 가능한 재테크를 할 수 있습니다.
2025년 현재 기준으로, 금융 환경과 투자 트렌드는 빠르게 변화하고 있습니다. 이에 발맞춰 누구나 실행할 수 있는 스마트한 재테크 전략 5가지를 소개합니다.
1. 고금리 시대, 예·적금도 다시 주목받는다
2020년대를 거치며 기준금리는 상승세를 보였고, 이에 따라 시중은행 및 저축은행의 예.적금 상품 금리도 큰 폭으로 인상되었습니다. 예전에는 12%대에 불과했던 이자가 이제는 연 4~5% 수준까지 도달하며, 무위험 투자처로 다시 조명받고 있습니다.
- 추천 전략:
- 단기 자금은 수시입출금 CMA 계좌에
- 비상금은 6개월~1년 만기 예금에
- 목표 자금은 적금 자동이체로 관리
- 팁: 시중은행보다 인터넷은행이나 저축은행 특판 상품을 활용하면 더 높은 금리를 받을 수 있습니다.
✅ 적은 돈도 꾸준히 넣으면 복리 효과로 목돈이 됩니다.
2. ETF(상장지수펀드)로 분산투자 시작하기
주식 시장이 변동성이 크더라도, ETF는 안정적인 분산 투자가 가능한 도구로 자리잡고 있습니다. 특히 초보자도 쉽게 접근할 수 있도록 낮은 수수료와 자동화된 분산 구조를 갖추고 있어, 최근 몇 년간 투자자 수가 급격히 증가했습니다.
- 대표 ETF 예시:
- KODEX 200 – 국내 대표 지수 추종
- TIGER 미국S&P500 – 미국 대표 지수 추종
- TIGER 2차전지, AI반도체 등 테마형 ETF
- 추천 방법: 매달 일정 금액을 분할매수하는 적립식 ETF 투자
✅ ETF는 ‘주식처럼 거래되지만 펀드처럼 안정된 구조’를 가진 하이브리드 상품입니다.
3. 자동화된 재테크 시스템 만들기
바쁜 현대인에게 중요한 재테크 원칙은 ‘자동화’입니다. 수동으로 관리하는 것보다, 수입이 생기면 자동으로 저축·투자·소비로 나뉘는 구조를 만들면 오래 지속할 수 있습니다.
- 예시 구성:
- 월급 통장에서 10% → 적금 자동이체
- 20% → ETF 적립식 자동매수 (증권사 자동 투자 기능 활용)
- 생활비는 체크카드 한도 설정으로 과소비 방지
- 가계부 앱으로 자동 분류 확인 (뱅크샐러드, 토스 등)
✅ 돈이 생기면 먼저 ‘쓰는 것’이 아니라 ‘보내는 구조’를 만들면 자동으로 재테크가 됩니다.
4. 마이데이터 서비스로 내 금융 상태 분석하기
2025년 현재, 다양한 마이데이터 기반 금융 서비스가 출시되면서 개인의 금융 데이터를 통합 관리할 수 있게 되었습니다. 여러 은행, 카드, 보험, 대출 등을 한 눈에 확인하고, 과소비 경향이나 자산 구조를 파악하는 데 매우 유용합니다.
- 활용 가능한 앱/서비스:
- 토스, 뱅크샐러드, 카카오페이, 핀크 등
- 자산 현황 시각화, 소비패턴 분석, 신용점수 추적 가능
- 활용 전략:
- 수입 대비 지출 비율 확인
- 불필요한 구독서비스 해지
- 고정지출 자동 추적 및 리마인드 설정
✅ 재테크는 나를 정확히 아는 것에서 시작합니다. 내 돈이 어디서 새고 있는지 확인하세요.
5. 금융 문해력 높이기: 공부는 최고의 수익률
재테크는 정보의 싸움입니다. 누구보다 빨리 투자처를 발견하거나 고수익 상품을 찾는 것이 아니라, ‘리스크를 이해하고, 자신에게 맞는 전략을 선택하는 능력’이 진짜 실력입니다.
이런 관점에서 재테크 관련 도서, 유튜브, 온라인 강의 등을 통해 금융 기초를 익히는 것이 장기적으로 매우 중요합니다.
- 추천 재테크 도서:
- 《돈의 속성》 – 김승호
- 《부의 추월차선》 – 엠제이 드마코
- 《나는 오늘도 경제적 자유를 꿈꾼다》 – 유목민
- 무료 강의/채널:
- KB국민은행 ‘KB금융캠퍼스’
- 신한은행 ‘쏠편한 재테크’
- 재테크 유튜브 채널 (소수몽키, 슈카월드 등)
✅ 지식에 투자하는 비용은 결국 가장 높은 수익률로 돌아옵니다.
마무리하며: 재테크는 마라톤, 꾸준함이 핵심
2025년은 더 이상 ‘투자 고수들만 돈을 버는 시대’가 아닙니다. 정보를 활용하고, 자동화된 시스템을 만들고, 꾸준함을 무기로 삼는다면 누구나 재테크에 성공할 수 있습니다.
중요한 것은 단기 수익보다 장기적인 돈의 흐름을 설계하는 습관입니다.
매달 10만 원을 적금하고, 10만 원을 ETF에 투자하며, 나의 금융 데이터를 점검하는 일상의 반복.
이런 작고 단순한 습관이 여러분을 ‘경제적 여유’로 이끌어 줄 것입니다.